　　(1)贸易商面临的许多风险不容忽视。一是自身抗风险能力不强，大部分贸易经销商资金少，资产规模少，风险控制能力弱。二是贸易商面临市场供需矛盾和价格波动风险。三是政策风险。目前，中国宏观政策从最初的保险增长短期被动控制转向强调增长与民生合作的长期自主控制，中国进出口关税政策和外汇政策也有一定程度的调整。上述各种政策调整和实施在一定程度上影响了国内外大宗商品市场，影响了商家的经营和发展。

　　(2)信用风险仍是贸易融资的主要风险。首先，贸易融资业务具有自偿性，贸易融资申请人的偿还能力、资金实力和偿还意愿对融资风险起着重要作用，即贸易融资申请人的信用风险更为重要。其次，贸易融资申请人的交易对象信用风险也不容忽视。交易双方任何一方不履行合同，就会造成对方的损失，从而导致向交易商提供贷款的银行面临风险。再次，贷款申请人可能利用假合同、假发票、假信用证等方式伪造贸易背景，骗取银行贷款资金，产生信用风险。最后，企业之间相互保证风险。这种形式可以降低银行的信用风险，但如果系统突发事件发生，信用风险会因相关关系而增加。

　　(3)大宗商品价格波动较大，市场风险尤为突出。受国际市场行情影响，某商品价格大幅下跌，季度因素变化，出现廉价优质替代品，商品过时销售滞后，消费习惯变化等各种因素，交易受阻。贸易融资业务基于进出口交易，当市场条件发生变化时，外贸面临的风险可能会影响融资还款，贸易融资风险也显现出来。以进口美豆到港成本为例，2010年7月每吨3352元升至2011年1月每吨4713元，涨幅达40元。6%，然后略有下降，截至2011年8月1日，进口美豆到港成本也达到每吨4360元，比2010年同期价格上涨773元，涨幅达到21元。19%。

　　(4)发生违规行为时，操作风险应引起高度关注。调查显示，在办理票据折扣时，个别银行机构在企业书面承诺票据真伪和风险后，办理折扣，然后进行查询，将查询流向形式，在一定程度上增加了票据操作风险。有些从业人员素质和风险意识不高，对贸易融资业务相关物流环节不清楚，跟踪不及时。贸易融资各环节及要件审核不严，缺乏资金流向和回收周期监管，三检制度未落实。另外，银行个别业务人员不排除与企业合作制造虚假贸易合同、欺骗银行信用资金的可能性。上述贸易融资业务环节管理和监控等操作不当问题将增加操作风险。

　　二、加强融资性贸易风险管理的几点建议

　　(1)加强贸易背景的真实性审查。一是审核相关交易文件、相关交易情况、交易流程等，审核交易的真实性。二是加强海关、外管、税务、同行、媒体沟通，全面了解企业信誉情况。三是监测贸易融资资金流向和还款资金流入，系统开发供应链优质客户，加强贸易企业流程全链控制。

　　(2)加强贸易融资业务的期限管理。对于销售方的贸易融资产品，企业应在银行设立应收账款回收专业人员，确保应收账款提前回收。对于终端贸易融资产品，业务期应根据企业生产和贸易周期合理计算。关于订单贷款业务，销售人员应当在申请信用银行开通订单项目的货款还款专业人员。对于企业和生产完成后办理的贸易融资产品，应控制融资期限，严防质押商品价格波动带来的风险。

　　(3)加强贷款三查。一是加强贷款前的调查。银行营销部门和客户经理要了解客户（KYC），了解客户群体情况、相关企业情况、群内是否有从事房产、证券、担保类的企业等。二是进行贷款审查。严格审查企业提供的各项资料和文件，充分利用可控贸易融资产品，将银行融资应用于贸易项目，对必要客户和业务实施封闭管理，确保贸易融资资金流监控。三是实际贷款后检查。各行各业开展有针对性的企业检验，定期检验企业报表，定期检验当铺，加强日常资金交易检验。

　　(4)加强商品价格波动分析。一是建立大宗商品市场风险预警机制，及时反映市场价格波动情况和趋势。二是加强市场价格波动较大的大宗商品风险控制，应适当考虑通过降低质押率、提高保证金比例等方式控制风险。三是银行在开展贸易融资业务时，可适当考虑引入保险公司对贸易融资业务中的货物进行担保。四是监控大宗商品和核库。

　　(5)加强员工队伍建设。多方培养和引进国际业务专业人才，加强国际金融形势分析和风险分析，进行典型案例交流，进一步了解业务特点和本质，加强风险意识。建立职工资格认证制度，完善贸易融资制度建设，加强内控培训，加强职业道德和事件警示教育，全面加强操作风险管理，提高操作风险防范能力。

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